伴随2018年上市公司年报披露落下帷幕,银行信贷流向也浮出水面。从资金整体流向来看,由于银行信用偏好降低,从2018年下半年开始,信贷资金明显向安全性更高的零售资产倾斜,对公投放占比呈现压缩态势。

分析人士认为,在对公投放节奏放缓的背景下,银行倾向将有限资金投入到房地产、交通运输等行业,而在制造业投资上更趋谨慎。零售端方面,国有大行新增零售贷款主要投向个人按揭贷款,股份行则是按揭贷款和信用卡贷款平分秋色,且信用卡贷款增速明显加快。2019年,随着宽货币到宽信用传递逐步确认,银行有适当提升风险偏好的趋势,预计会加大对公信贷的配置。

说起数字货币,大家的第一反应可能是比特币或者是脸书计划推出的Libra。和这些所谓的数字货币不同,央行将要推出的央行数字货币DC/EP是有国家信用背书的。

3、郭台铭计划辞任董事长?鸿海:未来五年不考虑退休

2、贾跃亭旗下“世茂工三”再次流拍

玉在中国传统文化中占有十分重要的地位,其天生丽质的自然美,早在史前社会就被人们所认识和珍视,并逐渐被赋予了丰富的人文内涵。

奔驰女车主事件不断发酵,无独有偶,路虎也被推上了风口浪尖。近日,网传一段视频显示一家豹路虎4S店门前发生肢体冲突事件,系因金融服务费问题,车主李女士与陕西天华店销售顾问发生言语冲突,后由于销售顾问试图阻止李女士对其进行拍摄而发生肢体接触。

“我从来没有想过中国会进入一个无现金社会,我可能会用‘轻现金社会’这个概念。”中国人民银行支付结算司副司长穆长春介绍,现阶段的央行数字货币设计,注重M0替代,而不是M1、M2的替代。这是因为M1、M2已经实现了电子化、数字化,没有必要再用数字货币进行数字化。

4、陕西消协回应奔驰女车主维权:不知情时被收费不合法

就我国的央行数字货币来说,赵鹞认为,Libra的设计思路与人民银行的DC/EP方案有诸多相似之处,其采取的100%储备发行方式与DC/EP方案完全一样,同时两者都将被用于零售支付场景,因而Libra与DC/EP形成直接的竞争关系。

据路透社报道,台湾鸿海董事长郭台铭表示,计划将在未来几个月内辞去董事长一职。

资产规模在股份行中排名第二的兴业银行,2018年的零售贷款总额增长2556亿元,其中57%流入个人住房及商用房贷款,34%流入信用卡贷款。从增速上看,该行信用卡贷款余额同比增长46%,增幅近乎房贷增速(房贷余额同比增长24%)的两倍。

我国央行早在2014年起就已经启动了数字货币的研究,至今已有5年的时间。到现在,央行数字货币可以说已经呼之欲出。那么,央行法定数字货币DC/EP推出后,是不是意味着所有的人民币都会被数字化的货币取代,现金就会消失?

对公方向上,孔祥指出,2018年银行业整体是在降低风险偏好,2019年随着宽货币到宽信用传递逐步确认,银行有适当提升风险偏好的趋势,预计会加大对公信贷的配置。

而对这一消息,鸿海已经郑重否认。据台湾地区《经济日报》报道,此前郭台铭曾在股东大会上向小股东承诺“未来五年不考虑退休事宜,会持续培育优秀的接班梯队与人才。”

强弱数字货币之争继续

赵鹞表示,加密货币的推行速度会非常快,与传统货币的货币替代完全不同。一旦一种加密货币获得成功,对其监管和限制就会变得很困难。我国在推进数字货币的过程中,要吸收其优点,借鉴其思路,在人民币国际化进程中也可以有发挥的空间。

新增贷款流入房贷和信用卡

王锟认为,驱使银行在对公业务和零售贷款业务上进行业务转变的原因主要有三:一是从盈利角度来看,零售银行高盈利水平已逐渐凸显,消费贷款和信用卡业务应用场景日趋丰富,现在处于上升趋势;二是零售贷款违约率保持稳定,银行在风控上处于主导地位;三是零售贷款模式更趋多样化和个性化。

今日,捷豹路虎发布声明称,关于李女士在陕西天华的购车经历,捷豹路虎高度重视,经销商也已于第一时间妥善解决。事发当日下午,陕西天华已正式对李女士道歉并取得了谅解。李女士对处理结果表示满意,并已在该店继续购车。至于涉事的销售顾问,鉴于其不当的言行,陕西天华店已对该销售顾问做辞退处理。

使用数字货币时,与微信和支付宝支付有何区别?穆长春指出,对老百姓来讲,基本支付功能在电子支付和央行数字货币DC/EP之间的界限实际上是相对模糊的。当然,央行数字货币在一些功能实现上会和电子支付有很大的区别。

“我们应未雨绸缪,防患于未然。”赵鹞认为,Libra储备资产有巨大的投资需求,很有可能会对金融市场造成巨大影响,从而给金融市场带来新的不稳定因素。应该更加注意,随着其规模的扩大,可能带来系统性金融风险。

Libra的出现引发了鲶鱼效应,全球对法定数字货币讨论更为热烈,各国未雨绸缪,加快了法定数字货币的研究工作。就连此前似乎并不感兴趣的欧洲央行,近期也开始讨论开发统一的数字货币的必要性。国际货币基金组织(IMF)今年7月份发布的一份报告就指出,全球近七成央行都在研究法定数字货币。

2018年,五大行均加大对房地产投放力度,中行、工行、建行的房地产行业贷款净增长均在千亿元左右。与之相对的是,四大行(除交行外)对于制造业的贷款整体在减少,建行、工行、农行和中行对制造业企业的贷款分别减少587亿元、528亿元、310亿元和109亿元。

5、网剧《东宫》下架?优酷回应称:因内容优化调整

“人们是否能够接受Libra?能不能将其作为主要货币?”新加坡金融监管局局长孟文能说,多数人更倾向于将手机里的数字货币用于小额支付场景。但更大的问题是,有多少人会将一辈子的储蓄投入其中?

穆长春表示,央行数字货币DC/EP是对M0的替代,而对于现钞是不计付利息的,因此,不会引发金融脱媒,也不会对现有的实体经济产生大的冲击。另外,央行数字货币DC/EP用于小额零售场景,不会对存款产生挤出效应。

苏宁金融研究院高级研究员王锟指出,银行倾向选择交运、房地产行业主要是考虑到以下因素:一是上述行业均属于重资产行业,固定资产占比较高;二是存在可预见的现金流,这些行业一般以项目融资为主,项目现金流可明确测算;三是现金流稳定性,这些行业均在可以预见的周期区间内,行业波动相对较少。

“玉佩饰”单元还展出了一件清青玉山水诗文牌,为难得一见的青玉材质,玉质温润。长方形,上首镂雕龙纹,牌子一面浅浮雕山水、柳树、舟纹,另一面阳刻草书“何处渔舟泊柳岸”及“子冈”款。上下端各有一小圆形对穿孔,可穿系。玉牌在明清时期十分盛行,尤以明“子冈牌”最为有名。在一块小小玉牌上,镌刻着山水、人物故事和书法,集诗、书、画于一体,将中国书画的艺术精髓浓缩于方寸之间,具有相当高的艺术性和观赏性,佩戴于身,玩味无穷。

建行2018年末个人贷款余额为58398.03亿元,较上年新增6459.50亿元。其中,个人住房贷款较2017年新增5405.28亿元,新增个人住房贷款占新增个人贷款比例约为84%。

从32家A股上市银行2018年年报披露的信贷数据流向来看,2018年下半年信贷资金明显向零售倾斜,对公占比全线压缩。

法定数字货币与Libra最关键的区别在于,是否有国家信用背书,能否保证币值的稳定。

2018年房企融资渠道逐步收紧,但上市银行的房地产行业贷款总额却在逆势增长。王锟认为,银行青睐房地产行业有四方面因素:一是土地资源的稀缺性;二是在目前政策下,不动产价值波动区间小;三是银行贷款过程中,对资产价值进行评估,确保在一定的减值幅度内;四是房地产变现方式更加灵活。

M0指的是流通中的现金,也就是说,央行数字货币DC/EP将从替代流通中的纸钞和硬币入手。至于其他,比如居民存款、企业存款等在银行账户中的钱,本来就是以数字形式存在的,因此不需要再进行重复建设。

“银行降低风险偏好,会找可靠的资产投放,房企龙头现金流较好,也有可靠抵押物,比较安全。”孔祥表示,更确切地说,对公信贷是向大型房地产企业倾斜,中小房企很难拿到开发贷,它们主要通过非标融资,这一部分在收缩,这又进一步促进了地产行业的集中度提升。

与我国计划推出的央行法定数字货币不同,Libra的发起方由多个公司组成。Libra计划成为与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的国际储备货币。根据Libra的白皮书,其与大多数加密货币的最大区别在于,使用100%的真实资产作为储备、担保,使用者可以随时将持有的Libra兑换为美元、欧元等法定货币,通过与法定货币“挂钩”成为一种稳定币。能否实现币值稳定,是关系到Libra接受程度的关键。

从新增贷款角度来看,大行新增个人贷款主要投向房贷。除交行外,其余四大行的房贷增量占新增个人贷款比例普遍在80%左右。如工行,2018年新增个人贷款达6911.16亿元,占新增贷款总额近60%。其中,个人住房贷款新增6512.72亿元,占新增个人贷款比例超过94%。工行在2018年年报中指出,个人住房贷款增加主要是重点支持居民自住购房融资需求。

王锟表示,对公业务的开展需要有资金成本优势作为支撑,这方面大行更具优势。同时,对公贷款受经济基本面影响较大,具有较强的周期性,对于风控能力较弱的中小行是一个挑战,因此中小行向零售转型的动力更加强劲。

兴业研究孔祥认为,2018年下半年银行整体降低了自身风险偏好,考虑到房地产投资表现出的较强韧性,银行加大了向房企龙头的信贷投放,推动对公信贷向房地产行业倾斜。

“Libra也将成为‘拦路虎’。” 赵鹞认为,Libra项目瞄准了跨境金融业务特别是跨境零售支付,这与我国希望的移动支付“走出去”将形成更为直接的市场竞争,加之美元化在全世界有着较为深刻的历史根基与现实影响,使得央行数字DC/EP方案与产品“走出去”更加艰难。

和电子支付有什么区别

中国社会科学院金融研究所特邀研究员赵鹞指出,如果Libra这类加密货币在零售支付应用上取得成功,会与法定货币之间存在竞争关系。

此次展览分为“天地圣灵—礼仪用玉”“巧夺天工—陈设玉器”“温润秀美—玉佩饰”三个部分,展出上启新石器时期,下至明清,不同类型的代表性玉器精品100余件,大到作为祭祀的礼器,小到作为个人身份、品性象征的玉璧、玉珩、玉牌、玉串饰,以及各种造型的玉摆件、挂饰等,大多为传世品。

与Libra存在很大的不同

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据悉这是贾跃亭目前为数不多的最具价值的资产,此前乐视想找万科接手,报价40亿,而万科给出的价格最高不超过20亿,最终乐视没有接受这一价格。

6、因金融服务费追打女车主!路虎官方:已辞退涉事店员

信贷向零售方向倾斜后,新增零售资金流向哪里呢?目前来看,五大行新增零售贷款主要投向个人按揭贷款,股份行方面则是在按揭贷款和消费贷款两方面平分秋色。五大行仍然是房贷业务大户,无论是年末房贷余额还是增量,都在上市银行中排名居前。其中,建行2018年末房贷余额达48444亿元,在总贷款中占比高达35.1%,排名五大行之首。

此外,在信用货币时代,Libra如何让人信任是一大问题。Libra发起方是多个公司,没有取得国家信用背书,脱离监管之外,更容易成为洗钱、恐怖融资等犯罪活动的温床。在遭遇信任危机后,就有包括维萨(Visa)、万事达在内的多家公司表示退出Libra。

去年下半年对公占比全线收缩

强大的网络推力下,奔驰维权事件也在不断地发酵中,而除了消费维权外,有关该消费者购车时涉及的金融服务费来源问题也随之浮出水面。

不少人担心,Libra一旦流通,或有成为强势货币的可能,与各国货币产生兑换关系,并侵蚀法定货币。而弱势国一旦调控失误,容易导致恶性通货膨胀,甚至“去本币化”。过去,津巴布韦废除本币,被迫采用美元和其他货币就是典型的例子。

穆长春表示,DC/EP的设计,保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞比较好的工具。央行数字货币采用可控匿名,满足公众合法的匿名交易需求,同时也要执行反洗钱、反恐怖融资、防止用于网络赌博和任何网络犯罪活动的功能。

“陈设玉器”中展出一件青玉材质“象耕鸟耘山子”,刻画尧禅位于舜的典故,雕刻树林间大象和小鸟都来帮助舜耕耘的画面,内容生动有趣。另一件明代“白玉四喜童子”佩饰只雕刻了两个童子,从不同方位却可看出四个不同姿态的可爱童子,设计巧妙。玉蝉既是生人佩饰也是死者葬玉,在汉代墓葬文化中经常可见,本展中“玉佩饰”单元有一白玉蝉,扁平蝉形,雕工规整,为典型的汉八刀工艺。

在“礼仪用玉”单元中,“神面纹玉琮”引起大家的注意。该玉琮为新石器时代玉器,上宽下略窄,褐黄色。此展品图案以横线截成两节,仔细看会发现每节均以四角为人面部的中心线,以四面凹槽为界雕刻出八个简化的神面纹。后人在琮孔内嵌一圆桶形铜盒,上有镂空西番莲纹盖,盖中有一圆孔,推测可能作为香熏使用。

估计视觉中国怎么也不会想到,一张黑洞照片竟然招来了网友们的口诛笔伐,以致于自个也跌入到无穷的深渊中,网站关闭这还不算完,关键是股价大跌,市值蒸发,这俨然是要崩了。

关键字: 增速 偏好 信用卡 资金 银行

很多人使用现金是出于匿名交易的需要,在央行法定数字货币DC/EP推出后,是否匿名交易就不再可能?

今日有网友发现网剧《东宫》疑似被下架,相关剧集页面上标注着“视频无法播放”“暂无内容”的字样。对此,优酷内部人士对媒体透露称,《东宫》下架是因内容优化调整。

目前来看,银行信贷投放主要集中在房地产、制造业、交通运输业、租赁及商务服务业。值得注意的是,在对公投放节奏放缓背景下,银行倾向加大对房地产、交通运输行业投放力度,而在制造业投资上更趋谨慎。

信贷风险偏好逐步提升 孔祥指出,2018年监管趋严导致信用收缩,银行对公风险偏好有所降低。一方面,上市银行降低了对公规模的增速;另一方面,调整投放行业,将资金投向安全性更高的行业。

王锟认为,相比2018年,上市银行2019年的信贷资金流向将呈现出更明显的差异化和结构化特征。从银行方面来看,大行将更加专注对公业务,业绩增长点也在对公业务上。股份行及小行将更加集中区域化优势,有针对性地对小微客户、个人客户提供差异化服务。从行业资金流向上看,房地产(含个人房贷)虽然仍占大头,但在宏观调控下,占比会逐渐下降,资金逐步转向制造业。从增长上看,零售贷款仍有发展空间,主要表现为以信用卡为载体的消费贷。

范一飞所说的DC/EP,就是我国计划推出的法定数字货币。我国的法定数字货币会是什么样子?又将如何影响我们的生活?

这头视觉中国麻烦缠身,那头人民网放出了高招,高调宣布要进军图片版权领域。4月14日,人民网发布发布题为《净化版权市场 主流媒体要有担当》的文章称,人民网向全国党报、党刊、党台、党网发出四点倡议,郑重宣告“探索新机制新模式,以“图片库集群”方式完成图片大数据采集、存储、共享,为主流媒体提供便捷高效的图片管理服务系统,搭建一个优质新闻图片版权交易平台。”

孔祥认为,零售贷款尤其是信用卡、消费贷款将是银行中长期的重要资产配置方向。一方面,随着居民储蓄率下降,消费习惯发生变化,信用卡贷款和消费贷款预计未来有较大的增量;另一方面,信用卡业务绝对收益率较高,在资产荒情况下银行会更关注信用卡贷款。他说:“但也需要注意投放结构,现在银行在信用卡投放节奏上有点快了,尤其要重视风控。”

根据网曝录音显示,女车主在与4S店高管的谈判中质疑,自己在购车环节中被收取了1.5万元的“奔驰金融服务费”,但自己并不知服务在哪里。对此,据新京报报道,4月15日,陕西省消费者协会表示,消费者不知情时被收费是不合法的,消费者协会工作人员称,消费者遇到这种情况,可以通过与经营者和解、到消费者协会和市场监督管理部门投诉、请仲裁机关进行总裁以及法律起诉等途径进行维权。

站在全球范围看,围绕数字货币的竞争才刚刚开始。

大型股份行加码房地产、交通运输行业贷款趋势也比较明显。如招行2018年房地产行业、交通运输行业新增贷款规模分别达645亿元和571亿元,贷款占比分别提高3个百分点和2个百分点。

数字货币时代越来越近。日前,中国人民银行副行长范一飞表示,下一步,将遵循稳步、安全、可控原则,合理选择试点验证地区、场景和服务范围,不断优化和丰富DC/EP功能,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

据悉,此次展览将持续至7月10日。(完)

玉器精品。沈阳故宫供图

万事达卡法律总顾问墨菲对记者表示,退出主要担心的是合规问题,双方的合作必须要符合当地监管要求,如满足反洗钱、了解你的客户(KYC)等监管要求。但在合规上,Libra显然还有很长的路要走。

今日上午10时许,乐视控股(北京)有限公司持有的北京财富时代置业有限公司的全部股权拍卖落下帷幕“世茂工三”再次流拍。世茂工三第二次起拍价为21.87亿元,相较上一次起拍价23亿元 下调1.13亿元,然而这次依然没有人出价,只能流拍。

上市银行对公投放更趋谨慎,主要是从2018年下半年开始的。据中国证券报记者统计,2018年上半年,仅有平安银行对公贷款规模出现负增长;而到下半年,总计11家银行对公贷款规模较中报出现下滑。从数据来看,绝大多数银行对公信贷投放集中在上半年,下半年则明显收缩。如工行2018年上半年对公新增信贷投放为4045亿元,下半年新增仅775亿元;招行2018年上半年对公新增投放达1178亿元,下半年投放规模压降了78亿元。

这也就意味着,与比特币等强调去中心化不同,央行数字货币仍将采用中心化的管理办法。在发行时,央行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。在这一过程中,需要保持央行的中心地位,并由指定机构进行货币的兑换。中心化也是为了避免指定运营机构货币超发,不改变现有的账户体系,也不改变货币政策的传导方式。

中国证券报记者统计,总计25家上市银行的零售贷款占比有所上升。其中,西安银行增幅最大,零售占比由2017年末的17.62%上升至2018年末的26.33%。而上市银行对公贷款呈现出别样图景,共计28家对公贷款占比出现不同程度的下滑,当中包括国有大行、全国性商业银行、城商行和农商行。从数额来看,平安银行和中信银行对公压降规模最大,两家银行2018年末对公贷款余额较上年末分别收缩386亿元和247亿元,对公贷款占比分别下滑9.17%和5.19%.

股份行方面,新增信贷主要向按揭贷款、信用卡贷款和消费贷款流入,且信用卡贷款增速明显加快。以资产排名股份行第一的招行为例,2018年末该行零售贷款总额为19875.87亿元,较2017年末增长12.66%。新增的2233亿元零售贷款中,43%投向个人住房贷款,37%投向信用卡贷款。增幅方面,个人住房贷款同比增长12%,低于信用卡贷款17%的增幅。